ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर करने के तरीकों में अंतर (नेफ्ट, आरटीजीएस, आईपीएस)

पिछले हफ्ते, भारत के कई प्रमुख बैंकों ने ग्राहकों पर लगाए जाने वाले नए शुल्कों की एक बड़ी मात्रा की घोषणा की, जब वे अपनी निश्चित संख्या में लेनदेन (जमा और निकासी) को एटीएम या शाखाओं में ओवर-द-काउंटर के माध्यम से पार करते हैं। स्पष्ट रूप से बैंक नहीं चाहते हैं कि आप अक्सर शाखाओं का दौरा करें और वे चाहते हैं कि आप डिजिटल बैंकिंग को अपनाएं। डिमोनेटाइजेशन के बाद, डिजिटल बैंकिंग और भुगतानों को सख्ती से हर जगह धकेला जा रहा है।

बड़े रिटेल आउटलेट्स, रेस्तरां से लेकर छोटे फुटपाथ विक्रेताओं तक, हर कोई पेटीएम और मोबिक्विक को पसंद कर रहा है। डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देने के लिए लकी ड्रॉ और कैश बैक जैसे प्रोत्साहनों को दरकिनार करते हुए सरकार भी पूरी तरह से भाप में है। आज विशेष रूप से हम देखेंगे कि हाथ में अलग-अलग ऑनलाइन भुगतान विधियां और उनके बीच अंतर क्या हैं।

विविध विकल्प

आज अगर कोई पैसा ट्रांसफर करना चाहता है, तो उसे बहुत सारे डिजिटल विकल्प मिले हैं। कोई 2 लाख तक के भुगतान के लिए एनईएफटी का उपयोग कर सकता है, आईएमपीएस उन लोगों के लिए एक 24 × 7 सेवा या नई शुरू की गई यूपीआई प्रदान करता है जो संख्याओं की तुलना में आसानी से @ - पते को याद कर सकते हैं। लेकिन उनके बीच अंतर क्या है? उपलब्ध असंख्य विकल्प पर्याप्त भ्रमित कर रहे हैं और AEPS, BHIM और RTGS जैसे नामों के साथ वे इसे आसान नहीं बना रहे हैं। हम यह पता करके शुरू करेंगे कि अंक ए से बी तक, डिजिटल रूप से धन प्राप्त करने के लिए सभी विभिन्न विकल्प क्या उपलब्ध हैं।

उपरोक्त के अलावा VISA कार्ड के लिए mVisa, Maestro / Mastercard कार्ड के लिए Moneysend और Paytm, Freecharge जैसे कई ई- वॉलेट समाधान हैं। लेकिन उपर्युक्त छह आधिकारिक रूप से भारत में डिजिटल भुगतानों के विकास, रखरखाव और निगरानी के लिए एक सरकारी निकाय, नेशनल फाइनेंशियल कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया द्वारा संचालित हैं। छह में से, एनईएफटी और आरटीजीएस 2000 के दशक की शुरुआत से सबसे शुरुआती परिचालन सेवाएं हैं। IMPS 2011 में पेश किया गया था, 2014 में AEPS और 2016 में हाल ही में UPI । तो हर एक का विवरण और अंतर देखने की सुविधा देता है।

अंतर: NEFT बनाम RTGS

सभी छह सेवाओं में से, एनईएफटी और आरटीजीएस सबसे शुरुआती हैं और अन्य डिजिटल हस्तांतरण विधियों के लिए भी रीढ़ हैं। आईएमपीएस और एईपीएस जैसी कई अन्य सेवाएं आरटीजीएस पर निर्भर करती हैं जो दिन के अंत में बैंकों के बीच शुद्ध निपटान के लिए उपयोग की जाती हैं। पूरी बैकेंड कार्यप्रणाली काफी जटिल है इसलिए मैं उस तस्वीर को छोड़ दूंगा। यदि आप अधिक जानने के इच्छुक हैं तो आप NPCI साइट पर जा सकते हैं। नीचे दी गई छवि दोनों के बीच अंतर बताती है।

तारांकन के लिए, एनईएफटी लेनदेन कभी-कभी बैच प्रसंस्करण के कारण विलंबित हो सकते हैं या यदि प्रविष्टि समय कट-ऑफ से परे की जाती है, तो इस स्थिति में इसे अगले दिन भेज दिया जाएगा। दूसरी ओर आरटीजीएस लेनदेन को व्यक्तिगत रूप से संसाधित किया जाता है और इसलिए वे तुरंत संशोधित हो जाते हैं। लेकिन इन दोनों में कमियां हैं। सबसे पहले, आपको अपने बैंक के साथ इंटरनेट बैंकिंग के लिए पंजीकृत होना चाहिए (यदि आप शाखा का दौरा नहीं करना चाहते हैं तो)। और दूसरा आपको रिसीवर के बैंक खाते का IFSC कोड चाहिए। ये दोनों कमियां किसी ऐसे व्यक्ति के लिए समस्या खड़ी कर सकती हैं जो डिजिटल रूप से अच्छी तरह से वाकिफ नहीं है।

कूल टिप: फिर भी कैश के लिए शिकार? ये ऐप आपके पास एक लोडेड एटीएम ढूंढने में आपकी मदद करते हैं।

अंतर: IMPS बनाम UPI बनाम AEPS बनाम * 99 #

IMPS: IMPS को बैंक के मोबाइल बैंकिंग ऐप के माध्यम से फोन का उपयोग करते हुए छोटे भुगतान और स्थानांतरण में सहायता के लिए पेश किया गया था।

यह मुख्य विशेषता है कि स्थानान्तरण मोबाइल नंबरों और एमएमआईडी (मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर) कोड का उपयोग करके किया जा सकता है।

यह कोड आपके खाते के नंबर-मोबाइल नंबर जोड़े को सौंपा गया है। यह MMID अलग-अलग खातों के लिए अलग-अलग है, भले ही दोनों खातों के लिए एक ही मोबाइल नंबर पंजीकृत हो। आप पुराने अकाउंट नंबर + IFSC कोड कॉम्बो का उपयोग करके भी पैसे भेज सकते हैं। मोबाइल बैंकिंग सुविधा को सक्रिय करने के लिए आपको अपने बैंक के साथ पंजीकृत होने वाली सेवा का लाभ उठाने के लिए, जिस पर आपको एक अद्वितीय MMID आवंटित किया जाएगा । NEFT और RTGS के विपरीत, IMPS छुट्टियों पर भी 24 × 7 काम करता है।

AEPS: यह सुविधा मुख्य रूप से ग्रामीण स्थानों पर लक्षित है, जहां लोग डिजिटल रूप से साक्षर या साक्षर नहीं हैं। एनपीसीआई के पेज के अनुसार, बैंक खाते से लिंक आधार नंबर पर पैसा ट्रांसफर किया जा सकता है। AEPS के पास कोई ऐप नहीं है और केवल POS मशीनों के माध्यम से काम करता है। वर्तमान में केवल मुट्ठी भर बैंक ही AEPS का समर्थन करते हैं और आप इसे पार नहीं करेंगे क्योंकि यह मुख्य रूप से ग्रामीण क्षेत्रों के लिए है।

* 99 #: यह सेवा, फिर से ग्रामीण आबादी के उद्देश्य से, जिनमें से अधिकांश में इंटरनेट कनेक्टिविटी नहीं है, जीएसएम पर काम करता है। यह यूएसएसडी (अनस्ट्रक्चर्ड सप्लीमेंट्री सर्विस डेटा) नाम से काम करता है। यूएसएसडी वह प्रणाली है जो इंटरनेट पर मोबाइल फोन और एप्लिकेशन के बीच पाठ संचार की सुविधा प्रदान करती है।

यह सभी की सबसे बहुमुखी सेवा है।

इसके लिए किसी ऐप या इंटरनेट कनेक्शन की भी आवश्यकता नहीं है। आप सेवा का उपयोग * 99 # डायल करके कर सकते हैं। और मैं बहुमुखी कहता हूं क्योंकि यह चार तरीकों से धन हस्तांतरित करता है, जैसा कि तुलना चार्ट में दिखाया गया है। आप अपने डेबिट कार्ड के अंतिम 6 अंकों का उपयोग करके, अपने मोबाइल नंबर पर भेजे गए एक्सपायरी MM / YY और OTP का उपयोग करके अपने MPIN को जनरेट किए बिना, बैंक में जाकर भी सेवा के लिए पंजीकरण कर सकते हैं।

UPI: यह 2016 में शुरू की गई सबसे नई सेवा है, जो फिर से डिजिटल भुगतान और बैंकिंग को आगे बढ़ाएगी। यदि आप अन्य विधियों को देखते हैं, तो खाता संख्या / मोबाइल नंबर और स्थानांतरण के लिए किसी प्रकार का कोड आवश्यक है।

यह बाधाओं में से एक था क्योंकि हर कोई अपने लंबे बैंक खाते की संख्या को याद नहीं करता है।

इस समस्या को हल करने के लिए, UPI @ -ड्रेसिस पर निर्भर करता है जो यादगार हैं और यह किसी विशेष बैंक के ऐप से जुड़ा नहीं है। आपके एक से अधिक UPI पते एक ही बैंक खाते से जुड़े हो सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मैं आईसीआईसीआई और केनरा बैंक के एम्पावर ऐप से पॉकेट्स का उपयोग करता हूं। मेरे बैंक ऑफ बड़ौदा खाते से दोनों के अलग-अलग UPI पते हैं। इसका फायदा यह है कि आप अपने बैंक के ऐप के साथ लॉक नहीं होते हैं, जो कि सबसे अच्छे डेवलपर्स द्वारा विकसित और डिज़ाइन नहीं किए गए हैं। BHIM है, जैसा कि आपने अनुमान लगाया होगा, एक UPI ऐप जो किसी विशेष बैंक से जुड़ा नहीं है।

चित्र में बटुए कहाँ फिट होते हैं?

बटुए पूरे अन्य इकाई हैं। वे मिनी खातों की तरह हैं जिनमें आप सीमित पैसे जोड़ सकते हैं और उसी वॉलेट का उपयोग करके दूसरों के साथ लेनदेन कर सकते हैं। उदाहरण के लिए पेटीएम लेना, कोई भी बिना किसी आईडी प्रूफ के साइन अप कर सकता है। आप इसमें से पैसे जोड़ सकते हैं या ट्रांसफर कर सकते हैं लेकिन शारीरिक रूप से इसे वापस नहीं ले सकते। इसके अलावा पर्स के लिए बैंक खातों की आवश्यकता नहीं होती है।

बैंकों के पास स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के एसबीआई बडी और आईसीआईसीआई बैंक के पॉकेट जैसे स्टैंडअलोन वॉलेट ऐप भी हैं, जो अधिक उन्नत हैं और वर्चुअल डेबिट कार्ड और कॉन्टैक्ट-कम (एनएफसी) भुगतान जैसी सुविधाएँ प्रदान करते हैं। इसके अलावा आप रु। गैर-केवाईसी वॉलेट में 20, 000 / - रु। इस सीमा को बढ़ाने के लिए (1, 00, 000 / - रुपये तक) आपको वॉलेट सेवा के साथ पैन कार्ड, आधार कार्ड आदि जैसे आईडी और एड्रेस प्रूफ को स्कैन और अपलोड करना होगा। कई वॉलेट आपको खाता संख्या और IFSC कोड प्रदान करके बैंक खाते में धन हस्तांतरित करने की भी अनुमति देते हैं।

इसे जमा करने के लिए, पर्स का उपयोग मुख्य रूप से छोटे भुगतान जैसे बिल, रिचार्ज या किसी थर्ड पार्टी जैसे फूड वेंडर के लिए किया जाता है। भविष्य में आपके बैंक खाते और वॉलेट के बीच गहरा एकीकरण होने की संभावना है। वर्तमान में लाभ के तरीके अन्य तरीकों की पेशकश करते हैं, आपको कैशबैक और छूट के लिए विभिन्न अन्य व्यापारियों के साथ एक और टाई-अप का उपयोग करने के लिए बैंक खाते की आवश्यकता नहीं है।

विचार बंद करना

कैशलेस इकोनॉमी की राह पर चलने के लिए अभी भी हमारे पास बहुत लंबा रास्ता है। जबकि विमुद्रीकरण ने एक बढ़ावा दिया है, इसका प्रभाव केवल शहरी क्षेत्रों और शहरों में महसूस किया गया है। ग्रामीण आबादी का एक बड़ा दल अभी भी नकदी पर निर्भर है। डिजिटल बैंकिंग ग्रामीण क्षेत्रों में तभी प्रवेश करेगी जब उचित बुनियादी ढांचा हो। अच्छा नेटवर्क कनेक्टिविटी, सस्ते स्मार्टफ़ोन और ऐप जो किसी के लिए सरल हैं, जो सीमित-साक्षर हैं, उन्हें समझना आवश्यक है। UPI और BHIM एक सही दिशा में एक कदम है, लेकिन फिर भी वे आधे-अधूरे महसूस करते हैं। आशा करते हैं कि स्थिति में सुधार होगा। यदि आपके पास कोई विचार या दृश्य है तो कृपया टिप्पणियों के माध्यम से हमारे साथ साझा करें। खुश खर्च !!