चीनी छात्रों के लिए बेहतर भविष्य को वित्त पोषित करना

एक अच्छी शिक्षा एक बेहतर जीवन के लिए एक कदम पत्थर है। चीन में यह उतना ही सही है जितना कि यह कहीं और है, लेकिन विश्वविद्यालय में भाग लेने के लिए वित्तीय संसाधनों की आवश्यकता होती है जो कि कई चीनी छात्रों, विशेष रूप से गरीब ग्रामीण इलाकों से आने वाले लोगों के पास नहीं है।

जबकि चीन में विश्वविद्यालय के छात्रों के लिए बैंक ऋण उपलब्ध हैं, आवेदन प्रक्रिया भ्रमित और जटिल हो सकती है। इसके बजाए, कई छात्र रिश्तेदारों और परिवार के दोस्तों से उधार लेकर अपने शिक्षा को निधि देते हैं। विद्यार्थियों के लिए आवश्यक धनराशि सुरक्षित करने के लिए छात्रों को आसान बनाने की उम्मीद करते हुए, केल्विन चिन और उनके सहयोगियों ने इंटरनेट आधारित माइक्रोफाइनेंस सेवा बनाने का अवसर देखा जो कि चीनी छात्रों के साथ व्यक्तिगत ऋणदाताओं से मेल खाता है जो शिक्षा के लिए ऋण की तलाश में हैं।

परिणाम है क्यूफैंग, एक पीयर-टू-पीयर उधार देने वाली साइट जो यूके के यूएस-आधारित प्रोस्पर डॉट कॉम और ज़ोपा.com जैसे अन्य उधार साइटों के व्यापार मॉडल का लगभग अनुसरण करती है

"एक कंपनी के रूप में हमारा मिशन, और दर्शन क्यूफांग के सीईओ के रूप में कार्य करने वाले चिन ने कहा, "इसे नियंत्रित करने के लिए, एक सामाजिक उद्यम, एक लाभकारी कंपनी का निर्माण करना है।"

क्यूफांग - जिसका अर्थ है चीनी में "एक साथ खिलना" - राजस्व कमाता है एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करना, उधारदाताओं और उधारकर्ताओं से जुड़ना और इन लेनदेन और उनके द्वारा प्रबंधित किए जाने वाले ऋणों पर शुल्क एकत्र करना।

"पैसे कमाने से, हम एक स्थायी उद्यम बना सकते हैं जो अधिक लोगों की मदद करने में सक्षम है," उन्होंने कहा, सूक्ष्म- बांग्लादेश के ग्रामीण के संस्थापक क्रेडिट अग्रणी मोहम्मद यूनुस 2006 के नोबेल शांति पुरस्कार के बैंक और विजेता, कंपनी के लिए एक प्रेरणा के रूप में।

आखिरकार, क्यूफांग का उद्देश्य वेब प्रौद्योगिकी का उपयोग करना है ताकि ऋण की दक्षता और पारदर्शिता में सुधार हो सके। कंपनी, जो अब कुछ हज़ार ऋण का प्रबंधन करती है, वह ऐसा नहीं है जो ऐसा करने की उम्मीद करे। PPDai.com और 51Give.com चीन में पीयर-टू-पीयर ऋण भी प्रदान करते हैं, लेकिन क्यूफांग एकमात्र ऐसी कंपनी है जो विशेष रूप से शिक्षा के लिए ऋण की सुविधा प्रदान करती है।

संभावित उधारकर्ता क्यूफांग की वेबसाइट पर ऋण अनुरोधों को समझ सकते हैं, छात्रों की तस्वीरें देख सकते हैं ऋण मांगना और विवरणों को पढ़ना कि वे धन का उपयोग करने की योजना कैसे बनाते हैं। चिन ने कहा, ट्यूशन के लिए फंड सीधे विश्वविद्यालयों को जारी किए जाने की संभावना से बचने के लिए जारी किए जाते हैं।

फिर भी, जोखिम हैं। ऋण असुरक्षित हैं, जिसका अर्थ है कि यदि कोई उधारकर्ता ऋण का भुगतान नहीं करने का फैसला करता है, या ऋण वापस करने में असमर्थ है, और पैसे वसूलने का प्रयास विफल रहता है, तो उधारकर्ता अपना पैसा खो देते हैं। चिन ने कहा कि आज तक कोई क्यूफांग उधारकर्ताओं ने अपने ऋण पर चूक नहीं की है, और कहा कि कंपनी उधारदाताओं के लिए इस जोखिम को कम करने के लिए बीमा और वसूली विकल्पों को देख रही है।

किसी भी घटना में, ऋण राशि है कि छात्र उधारकर्ता क्यूफांग के माध्यम से खोज रहे हैं पश्चिमी मानक द्वारा छोटे, जिसमें एक कंप्यूटर खरीदने के लिए 4,000 युआन (यूएस $ 585) ऋण के लिए वर्तमान अनुरोध और जावा प्रोग्रामिंग भाषा का एक संस्करण जे 2 ईई पर एक प्रशिक्षण पाठ्यक्रम के लिए भुगतान करने के लिए 5000 युआन के लिए एक दूसरा अनुरोध शामिल है। कुछ उधारदाताओं के लिए, विश्वविद्यालय के लिए भुगतान करने या कंप्यूटर खरीदने में मदद करने की संतुष्टि डिफ़ॉल्ट रूप से जोखिम से अधिक हो सकती है।

सामाजिक उद्यम के रूप में अपने मिशन में सफल होने के लिए, क्यूफांग को ऋण लागत कम रखना है और इससे बचने से बचाना है छात्रों पर भारी वित्तीय बोझ।

चिन साइट के माध्यम से किए गए ऋणों पर औसत ब्याज दर की अपेक्षा करता है जो कि अल्पसंख्यक मानकों से कम 5 प्रतिशत से 15 प्रतिशत की सीमा में हो।

विश्व बैंक के परामर्शदाता द्वारा जुलाई 2008 की रिपोर्ट गरीबों की मदद करने के लिए ग्रुप (सीजीएपी) वैश्विक औसत के लिए वैश्विक औसत को 35 प्रतिशत पर रखता है लेकिन कहा जाता है कि श्रीलंका में 17 प्रतिशत से कम उज्बेकिस्तान में 80 प्रतिशत से भी कम देश में दरों में काफी भिन्नता है। उस मानक से, क्यूफांग पर ऋण दरें सौदा हैं।

उच्च माइक्रोफाइनेंस दरें विभिन्न कारकों के कारण होती हैं, जिनमें बैंकों के सापेक्ष माइक्रोफाइनेंस उधारदाताओं के लिए काफी अधिक परिचालन लागत और हल्के विनियमित बाजारों में ऋण की उच्च मांग शामिल है, जिससे उधारकर्ताओं को चार्ज करने की अनुमति मिलती है बहुत अधिक दर। जोखिम शायद ही कभी कारण है।

चीन के मामले में, सरकार ब्याज दरों को बंद कर देती है जो गैर-बैंक उधारकर्ता चार्ज कर सकते हैं। नीति गरीब उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज दरों से बचाने के लिए प्रतीत होती है, लेकिन वास्तव में उधारकर्ताओं को उपलब्ध धन को कम कर देता है क्योंकि माइक्रोफाइनेंस उधारकर्ता जो सेट ब्याज दरों पर लाभप्रद ऋण जारी नहीं कर सकते हैं, वह धन उधार नहीं देंगे। नतीजा संभावित उधारकर्ताओं का अधिशेष है और आसपास जाने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है - एक स्थिति क्यूफांग से बचने की उम्मीद है।

"कुछ कारण हैं कि हमारी ब्याज दरें क्यों कम हो सकती हैं। सबसे पहले, हमारा ओवरहेड अलग है चिन ने कहा, हमारे पास गांवों में चलने वाले ऋण अधिकारी नहीं हैं, इसलिए ऋण की सेवा करने की लागत अलग-अलग होगी और इसलिए पारंपरिक माइक्रोफाइनेंस मॉडल में इससे भी कम हो सकता है। "99

एक और कारण उधारकर्ता क्यूफांग के माध्यम से कम ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं सामाजिक कारणों से, जैसे छात्रों के लिए कम ब्याज ऋण वित्त पोषित करके समाज की मदद करने की इच्छा।

"जहां करियर-विकास घटक या सामाजिक लाभ, या कॉर्पोरेट सामाजिक जिम्मेदारी पहलू हैं, तो आप वापसी की कम दर के लिए सहिष्णुता देखने जा रहे हैं, "उन्होंने कहा कि साइट अनुदान और छात्रवृत्ति में ऋण से परे विस्तार करने की योजना है।

चीनी छात्रों और चीन के भविष्य के लिए यह अच्छी खबर है।